Être préparé à court, moyen et long terme

Différentes stratégies d’épargne sont disponibles pour vous aider naviguer avec succès dans votre quotidien financier. Une bonne planification assure une réactivité efficace, la préparation à moyen terme favorise la stabilité, tandis que la vision à long terme offre une orientation stratégique, créant ainsi les bases d'une stratégie financière équilibrée et réussie.

  • Vous offrent la possibilité de concrétiser vos aspirations à court, moyen ou long terme, tels que des voyages, l'acquisition d'une première résidence ou la réalisation d’un grand rêve;

  • Vous assurent une retraite sereine et la disponibilité d'un fonds d'urgence en cas de situations difficiles;

  • Permettent la croissance de votre capital tout en vous procurant la tranquillité d'esprit.

REEE et CELI

REEE

  • Le REEE est un outil d'épargne à long terme conçu spécifiquement pour financer les études postsecondaires d'un enfant. Il est donc idéal pour les parents ou les tuteurs qui souhaitent commencer à épargner tôt pour les études futures de leur enfant.

  • Le REEE bénéficie de subventions gouvernementales, telles que la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) et le Bon d'études canadien (BEC), ce qui en fait un investissement attractif sur le plan financier. De plus, les gains réalisés dans le REEE sont investis à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés pour financer les études postsecondaires.

CELI

  • Le CELI est un compte d'épargne flexible qui peut être utilisé pour divers objectifs à court, moyen ou long terme. Il est donc idéal pour les personnes qui recherchent une solution d'épargne polyvalente pouvant être adaptée à différents besoins financiers au fil du temps.

  • Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d'impôt, mais les revenus générés dans le compte, ainsi que les retraits, sont entièrement exempts d'impôt. Cela en fait un outil d'épargne efficace pour faire croître son argent sans souci de l'impact fiscal. De plus, les fonds retirés du CELI peuvent être réinvestis sans pénalité, offrant ainsi une flexibilité supplémentaire aux épargnants.

Régime enregistré
d’épargne-retraite

Les imprévus, tels qu'un accident, une maladie, ou toute autre forme d'invalidité, peuvent avoir des conséquences significatives sur votre bien-être émotionnel et financier.

Les assurances santé et invalidité offrent une protection en cas de tels événements, couvrant la perte de revenu et les dépenses supplémentaires.

Les avantages varient, incluant des montants forfaitaires, des versements mensuels, ou le remboursement de certaines dépenses, selon les options choisies.

REER

  • Le REER est conçu comme un outil d'épargne à long terme destiné à aider les individus à épargner en vue de leur retraite. Il est donc idéal pour ceux qui souhaitent planifier et investir dans leur sécurité financière à long terme, en préparant une source de revenus pour la retraite.

  • Les cotisations au REER sont déductibles d'impôt, ce qui signifie que les montants investis dans le régime réduisent le revenu imposable de l'individu, lui permettant ainsi de bénéficier d'un allégement fiscal immédiat. De plus, les revenus réalisés dans le REER sont généralement investis à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés à la retraite, permettant ainsi à l'épargnant de faire fructifier son argent à l'abri de l'impôt. Cependant, les retraits effectués du REER sont imposables comme revenu au moment du retrait, ce qui signifie que l'avantage fiscal est différé jusqu'à la retraite, lorsque l'on prévoit que le taux d'imposition sera généralement plus bas.

Des investissements qui rapportent

Comptes d’épargne à intérêts élevés

  • Les comptes d'épargne à intérêts élevés sont des comptes bancaires qui offrent un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels. Ils permettent aux épargnants de faire croître leur argent plus rapidement grâce à des taux d'intérêt compétitifs.

  • Les prix varient selon les institutions financières et les conditions spécifiques du compte. Il est recommandé de consulter votre institution financière pour obtenir des détails sur les frais associés à ce type de compte.

CRI - Compte de retraite immobilisé

  • Le CRI est un compte de retraite utilisé au Canada, similaire au REER (Régime enregistré d'épargne-retraite). Cependant, les fonds placés dans un CRI sont généralement provenant d'un régime de retraite agréé (RRA) ou d'un compte de retraite immobilisé (CRI), et ils sont soumis à certaines restrictions quant à leur utilisation.

  • Les frais associés à un CRI varient selon l'institution financière et les services offerts. Il est recommandé de consulter votre institution financière pour obtenir des détails sur les frais spécifiques.

FERR - Fond enregistré de revenu de retraite

  • Les rentes à revenu garanti sont des produits financiers offerts par les compagnies d'assurance. Ils garantissent un revenu régulier pour une période déterminée ou pour la vie du titulaire du contrat, en échange d'un paiement initial ou de paiements périodiques.

  • Les coûts des rentes à revenu garanti dépendent de divers facteurs, y compris l'âge du titulaire, le montant investi et les options choisies. Les prix peuvent varier entre les fournisseurs. Il est recommandé de consulter les compagnies d'assurance pour obtenir des devis précis.

Rentes
Revenu garanti

  • Le FERR est un type de compte de retraite utilisé au Canada, où les fonds provenant d'un REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) sont transférés pour fournir un revenu de retraite régulier. Les retraits effectués d'un FERR sont généralement imposables.

  • Les frais associés à un FERR peuvent varier selon l'institution financière et les options de placement disponibles. Pour obtenir des informations précises sur les frais, veuillez contacter votre institution financière.

Fonds distincts

  • Les fonds distincts sont des produits d'investissement offerts par les compagnies d'assurance. Ils combinent les caractéristiques des fonds communs de placement avec les garanties de protection du capital offertes par les produits d'assurance. Les fonds distincts peuvent être utilisés pour la croissance du capital, la génération de revenus ou la planification successorale.

  • Les frais associés aux fonds distincts comprennent les frais de gestion, les frais d'administration et les frais de rachat anticipé, qui peuvent varier en fonction du fournisseur et des caractéristiques spécifiques du produit. Il est recommandé de consulter les compagnies d'assurance pour obtenir des informations sur les frais applicables.

FRV
Fonds de revenu viager

  • Le FRV est un véhicule de placement utilisé au Canada pour fournir un revenu de retraite régulier. Il est généralement utilisé pour investir les fonds provenant d'un régime de retraite agréé (RRA) ou d'un compte de retraite immobilisé (CRI). Les retraits effectués d'un FRV sont généralement imposables.

  • Les frais associés à un FRV peuvent varier selon l'institution financière et les options de placement disponibles. Pour obtenir des informations précises sur les frais, veuillez contacter votre institution financière.

Discutons ensemble

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